Ипотека с использованием материнского капитала

Кратко
Как, используя материнский капитал, оформить ипотеку на выгодных условиях: процентные ставки по ипотеке с использованием материнского капитала, требования к заёмщикам

Использование материнского капитала для оформления ипотеки, на данный момент возможно во многих банках Санкт-Петербурга. В этой статье, мы расскажем о том, как оформить заявление на использование материнского капитала, а также расскажем о предложениях Сбербанка, ВТБ24 и АИЖК по оформлению ипотеки с материнским капиталом, который напомним на данный момент он составляет 387 640 рублей 30 копеек, а в 2013 году увеличится до 408 тысяч 900 рублей.

1. «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанка

Ставка: от 9,5% в рублях и 11% в валюте годовых;
Срок: до 30 лет;
Сумма: от 45 000 рублей;
Первоначальный взнос: от 10%.
Кредит предоставляется под залог покупаемого жилого помещения. Возможна покупка только готового жилья. Помимо использования материнского капитала, данная программа ничем не отличается от базовой. Средства по сертификату можно использовать для погашения долга и соответственного увеличения суммы кредита.
Требования к заемщику, сумма кредита и другие условия данной программы не отличаются от базовых предложений. Все ипотечные предложения Сбербанка описаны в этой статье.

Специально для Вас мы подготовили видеоролик о всех основных моментах Материнского капитала. Представляем Вашему вниманию!

2. «Ипотека + материнский капитал» ВТБ 24

Ставки: от 10,9% годовых в рублях;
Срок: до 50 лет;
Сумма: от 500 000 рублей;
Первоначальный взнос: от 10%.
Банк предоставляет возможность владельцам сертификатов увеличить сумму кредита, погасить часть долга либо использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по программам «Новостройки» и «Вторичное жилье».
Воспользоваться программой можно для покупки готового или строящегося жилья. В качестве залога выступает покупаемая недвижимость. Описание базовых условий ипотеки в ВТБ24 читайте здесь.

3. «Материнский капитал» АИЖК

Ставки: от 7,65% до 10,75% для новостройки, от 8,05% для вторичного жилья.
Срок: определяется в индивидуальном порядке, исходя из размера материнского капитала и доходов кредитора;
Сумма: зависит от размера первого взноса и региона, где находится покупаемое жилье;
Первоначальный взнос: от 10%.
АИЖК учитывает доходы до 4 созаемщиков и предлагает такие дополнительные опции, как комбинированная ставка – фиксация процента на определенный период и дальнейший перерасчет. Кроме того, кредитор может воспользоваться программой «Переезд», которая при расчете максимальной суммы позволит учитывать стоимость имеющейся жилой площади, продаваемый для погашения долга.
Программа Агенства по ипотечному жилищному кредитованию будет удобна для тех, кто переезжает из области в Санкт Петербург, и для владельцев недорогого жилья.

Как оформить заявление на использование средств материнского капитала для оформления ипотечного кредита

Во-первых, у Вас на руках должен быть сам сертификат. Если у Вас его ещё нет, Вам нужно его оформить. Как это сделать. читайте здесь.

Во-вторых, Вам нужно определится, в каком банке Вы будите оформлять ипотечный кредит, подать заявление в банк на получение кредита с использованием материнского капитала и в случае положительного решения оформить с банком ипотечный договор. Если же у Вас уже оформлена ипотека, Вам потребуются документы из банка, об этом ниже.

Далее, Вам необходимо обратится в Пенсионный фонд по месту жительства, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Необходимый пакет документов для оформления заявления на использование материнского капитала для оформления ипотеки:

1. Документы, которые могут удостоверить вашу личность, официальное место вашего проживания. Речь идет именно о том лице, на которое был выдан сертификат на получение материнского капитала.
2. Непосредственно сам сертификат.
3. Договор ипотечного кредитования, который был заключен с банком.
4. Документальная справка из банка (или другого учреждения, выдавшего ипотечный кредит), в которой будет указана текущая задолженность по кредиту.
5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (дом или квартиру), которая была куплена с использованием денежных средств, взятых в долг.
6. Письменное обязательство, которое было засвидетельствовано в порядке, установленном законодательством РФ, лица, на которое оформлена жилая недвижимость, оформить саму недвижимость в совместную собственность супругов, а также их детей (всех детей!) и других членов семьи, которые проживают совместно с семьей, с четким распределением долей, принадлежащих каждому члену семьи в течение полугода. Это необходимо, если:
— жилая недвижимость или строящееся жилье были приобретены с использованием ипотеки;
— после того, как с жилого помещения сняты обременения;
— в случае, если строительство жилья ведется в индивидуальном порядке;
— в случаях, когда Пенсионный фонд РФ переводит средства материнского капитала в счет оплаты ипотечного кредита.
7. Копия свидетельства о браке.
8. Копия документов, которые удостоверяют место проживания или проживания супруга, а также его личность.

Обратите внимание!

Пенсионный фонд рассматривает заявление и предоставленную документацию на использование средств материнского капитала в течение одного месяца. После этого специальная комиссия сможет выдать решение об удовлетворении заявления. Еще через месяц в счет погашения долга по ипотеке ПФ перечислит средства на счет банка или другой кредитной организации.

Обратите внимание на тот факт, что до 2010 года средства выплачивались в течение двух месяцев. После срок выплат был пересмотрен. Его сократили в два раза. Старайтесь обращать внимание на постоянные обновления, которые касаются вопросов материнского капитала: грядет очередной финансовый кризис, который может оказать влияние на поведение Правительства в отношении сертификатов. Коррективы и дополнения в вопросы использования средств капитала вносятся постоянно.

Если вы не планируете за счет сертификата гасить долги по ипотеке (или успели выплатить кредит раньше), вы можете обратиться в Пенсионный Фонд по вопросу получения 12 тысяч рублей на повседневные нужды.

Для того, чтобы единовременная выплата была произведена, Вам необходимо направить в ПФ РФ следующие документы:

— паспорт или другой документ, который бы позволил удостоверить личность владельца сертификата;
— непосредственно сам сертификат, дающий право на обладание материнским капиталом;
— справку из банка, в которой будут указаны реквизиты счета (именно на него Пенсионный фонд перечислит средства).

Сертификаты на материнский капитал – это не «живые» деньги, а высоколиквидные ценные бумаги, поэтому у наших соотечественников возникают многочисленные вопросы о том, на каких условиях выдается обозначенная в них сумма и на какие цели ее лучше использовать.

Главная особенность средств материнского (семейного) капитала состоит в том, что они является достоянием всего семейства, поэтому, могут быть направлены на общее улучшение жилищных условий, оплату образования одного из детей либо на увеличение накопительной части трудовой пенсии матери. Указанные в сертификате средства становятся доступными после достижения ребенком трехлетнего возраста.

На что можно тратить средства

Материнский капитал нельзя тратить на приобретение земельных участков, оплату за ремонт жилья, на покупку бытовой техники, погашение долгов по квартплате или для расчетов за лечение. Подробней о материнском капитале читайте здесь. Из-за мирового финансового кризиса произошло резкое сокращение доходов граждан, что вызвало необходимость принятия изменений в федеральном законодательстве, которые позволили с 1 января 2009 года с помощью материнского капитала гасить задолженность по ипотеке.

Действующие «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» декларируют возможность использования «материнских денег» как на погашение основного долга заемщика, так и на уплату процентов по кредитному договору. Однако в рекомендательном письме Центробанка от 10 февраля 2009 года регулятор указал, что, если речь идет об ипотеке, то возможно только перечисление всей или части материнского капитала, но не ежемесячные выплаты по ипотеке.

На практике этой рекомендации придерживается большинство банков. Погашение ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала заметно сократило количество исков банков к ипотечным заемщикам, позволило уменьшить либо реструктуризировать имеющие долги. При этом сумма средств, перечисляемых кредитному учреждению, не может превышать сумму непогашенной части кредита и начисленных процентов. Материнский капитал не допускается использовать на погашение штрафов и пени, начисленных за несвоевременные выплаты по договорам займа или ипотеки. Эта часть обязательств должна выполняться заемщиком за счет собственных доходов.

Преимуществами ипотеки с использованием материнского капитала являются:
— размер первого взноса из личных средств заемщика не превышает 10% стоимости приобретаемого жилья;
— кредит с использованием материнского капитала выдается сроком до 30 лет;
— отсутствие требований к поручителям;
— процентная ставка кредитования (в рублях) стартует с 8,65 % для вторичного жилья и 7, 65 % для новостроек, но не превышает 11,76% годовых.

 



← К списку статей