Финансовое будущее России за кредитными потребительскими кооперативами?

Гаврецкая Каролина Сергеевна
директор Санкт-Петербургского филиала КПК "АФС"

Станут ли кредитные кооперативы, конкурентами банков?

Как вы оцениваете роль кооперативов в финансовой системе РФ? Являются ли они банковскими конкурентами?

В прямом смысле назвать кооперативы конкурентами банков нельзя. Часть функций, которые доступны в банковских учреждениях, кооперативы не могут выполнять — к примеру, производить рассчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, выпускать пластиковые карты и т.д.

Однако функции по выдаче займов и приема денег под проценты от физических лиц кооперативы имеют право производить, что закреплено на законодательном уровне. В текущих условиях банковского финансирования недостаточно, потому многие заемщики ищут альтернативные варианты, в частности, заемные деньги в КПК.

А так как кооператив не является банком и может обходиться без дорогостоящей аренды и оборудования, то соответственно и ставки для тех, кто вкладывает свои деньги в КПК, — выше банковских.

Считаете ли Вы, что пришло время возрождения кредитной кооперации в России?

Несомненно, кредитным кооперативам в России гарантирован успех. В период приватизации и эпохи главенства частной собственности мы стали забывать о таком мощном финансовом инструменте как кооперация, которая базируется на объединении людей.

Однако последнее время все четче прослеживается тенденция, которая заключается в стремлении людей решать проблемы сообща. И помочь встретиться заинтересованным лицам помогает наш КПК. По своей сути кредитные кооперативы – это прослойка между инвесторами и теми, кто ищет финансирование.

На текущий момент законодательное регулирование отрасли наконец вышло на должный уровень и теперь пайщики всех кооперативов надежно защищены. И так как сдерживающих факторов не наблюдается, постепенно формируется положительная репутация отрасли кредитной кооперации.

Какие механизмы защиты от «финансовых пирамид» предусмотрены для КПК со стороны государства?

Все кооперативы должны работать в соответствии с ФЗ-190 «О кредитной кооперации», который прошел ряд обновлений с 90-х годов, и тем самым провел чистку в рядах КПК, освобождая рынок от мошенников. Также КПК не может осуществлять работу, пока не вступит в СРО.

А эта организация имеет право регулярно проверять кооперативы, диктовать им условия работы, так как на ней лежит обязанность по регуляции рынка. К примеру, на встрече Центробанка (которому подконтрольны все КПК) и представителей СРО 30 июня 2014 года было вынесено предложение, в соответствии с которым максимальная ставка по сбережениям не может превышать 2,5 ставки рефинансирования — то есть 21% годовых.

Естественно, если вы встречаете предложения с доходностью в разы выше (40-100-150% в год), то наверняка такие КПК не то что не состоят в СРО, а являются первостепенными кандидатами на уход с рынка. В них нести деньги не стоит, если только вы не поклонник Мавроди, и не хотите получить скорую наживу, осознавая 99%-ную вероятность потери своих денег.

Каким образом функционируют кредитные потребительские кооперативы?

Рассмотрим работу стабильных кооперативов на рынке Санкт-Петербурга. Чтобы не заниматься рекламой, мы поговорим об успешном игроке рынка, который уже 17 лет ведет свою деятельность, не упоминая его название. Этот Кооператив является промежуточным звеном между заемщиками и теми, кто вкладывает деньги. Ставки по привлечению на несколько процентных пунктов отличаются от ставок по займам, что вполне позволяет Кооперативу «жить» на эту разницу (оплачивать аренду, зарплаты, налоги, страховки и т.д.).

Каковы особенности работы КПК «АФС»?

Мы кредитуем наших пайщиков исключительно под залог. Это позволяет нам иметь определенную «подушку безопасности» и рассчитывать на долговременную работу.

Чем отличается КПК от МФО?

Во-первых, КПК и МФО работают в соответствии с различными законами. Во-вторых, МФО занимаются выдачей исключительно микросумм, а их целью является извлечение прибыли. КПК же — некоммерческая организация, которая по своей сути является посредником, местом объединения людей. В-третьих, риски ведения бизнеса в микрофинансировании существенно выше, так как большинство займов выдаются рискованным заемщикам и без обеспечения.

Почему лучше вложить деньги в КПК, а не сделать вклад в банк?

В банках ставки по вкладам в большинстве случаев еле перекрывают инфляцию, в то время как в КПК можно рассчитывать на более существенную прибыль. Однако все же не стоит гнаться за баснословными процентами, а лучше ориентироваться на рекомендации ЦБ — не рассчитывать на ставку более 21% годовых.

Чем привлекательнее для инвесторов, имеющих более 3-5 млн. рублей, вложение в КПК, а не в бизнес?

Главное преимущество вложения денег в КПК — это минимальные риски. Инвестиции в бизнес могут принести или много, или ничего. К тому же, чтобы получать прибыль в бизнесе, надо иметь хорошую команду управленцев, знать тонкости и нюансы, которые на первоначальном этапе инвестирования, вы даже не можете себе представить. В реальности бизнес-план сильно отличается от действительного положения вещей. В КПК же все сбережения застрахованы, потому даже при отрицательном варианте развития событий вы вернете свои деньги обратно.

Какие гарантии возвратности сбережений дает КПК «АФС»?

Помимо того, что все наши займы обеспечены залогом, мы обладаем набором стандартных инструментов, прописанных законодательно: формируем резервный фонд, производим отчисления в компенсационный фонд СРО и, наконец, страхуем за свой счет сбережения пайщиков.

Возвращаясь к тому, что идет процесс возрождения кредитной кооперации, давайте вернемся к истории этой отрасли. Какие взлеты и падения переживали кредитные кооперативы в СССР и России?

90-ые годы 20 столетия, к сожалению, стали черной полосой в истории кооперации. До сих пор у многих людей термин «Кредитный потребительский кооператив» стойко ассоциируется с мошенничеством и пирамидой. Если в дореволюционной России и СССР кооперативы пользовались доверием и процветали, то сегодня можно сказать только о начале возрождения отрасли.

Многие безосновательно (на уровне подсознания) с недоверием относятся к этой тематике, однако начав разбираться в теме, изучив законодательные механизмы, и, наконец, проверив на практике дееспособность таких организаций, меняют свое мнение о потребительской кооперации в лучшую сторону.

Своей работой мы стремимся стать примером того, что времена финансовых махинаций уходят в прошлое. Мы подробно консультируем всех заинтересованных лиц, открыто демонстрируем свою финансовую отчетность, знакомим наших пайщиков друг с другом, организовываем презентации и принимаем участие в различных мероприятиях.

Что насчет зарубежного опыта в сфере КПК?

В Западных странах не было того разгула бандитизма, который пришлось пережить нашей стране. А потому кооперативы, начавшие свою работу более 100 лет назад, до сих пор пользуются спросом и доверием. Самый крупный КПК Caisses Desjardins ведет свою работу в Канаде с 1900 года и на текущий момент объединяет интересы 6 миллионов пайщиков в Канаде, а также 900 офисов и 500 филиалов. Это тот идеал, к которому стоит стремиться.

Каковы перспективы развития кооперативного движения в ближайшие годы? Можете ли Вы дать какие-либо прогнозы?

В связи с вступлением в силу законодательных актов и усиление устойчивости кооперативов, мы надеемся, что с рынка уйдут все теневые структуры, и доверие к кооперативным организациям будет продолжить свой неизбежный рост. Если эта идея уже более 100 лет работает в Канаде, то и в России кооперация имеет все перспективы и инструменты для устойчивого и успешного развития в целях укрепления финансового положения населения.

Более подробную информацию об условиях вложения денег в КПК «АФС» Вы можете узнать, позвонив по телефону в Санкт-Петербурге 309-34-57 или на сайте www.afs-kapital.ru



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить