Кредиты малому бизнесу в Сбербанке России и других банках Санкт-Петербурга

Кратко
В любом банке можно взять кредит для малого бизнеса. Есть предложения как для только открывающихся компаний, так и для существующего успешного бизнеса. Рассмотрим основные отличия направлений кредитования.

В последние годы существенно вырос спрос на кредиты для малого бизнеса. Только в 2010 году общий объем выданных кредитов малому бизнесу банками в Спб вырос в среднем на 37%. Однако при этом также стоит отметить тот факт, что потребности малого бизнеса в кредитовании и сегодня удовлетворяются не в полной мере.

Банкиры Санкт-Петербурга говорят о том, что существенным барьером к развитию сферы кредитования малого бизнеса является невысокий уровень финансовой грамотности определенного числа питерских предпринимателей. У многих начинающих бизнесменов отсутствует имущество, которое могло бы послужить залогом, что всерьез сказывается на повышении риска невозвратов по кредитам. Кроме того, малый бизнес в России сегодня практически не поддерживается государством.

Предприниматели в свою очередь говорят о том, что многие банки в принципе отказываются кредитовать малый бизнес начинающих, отдавая предпочтение тем, что занимается предпринимательской деятельностью в Спб уже не первый год. Жалуются бизнесмены и на высокую эффективную процентную ставку. Впрочем, мы предлагаем Вам на конкретных примерах посмотреть, на что в 2011 году могут рассчитывать предприниматели Санкт-Петербурга, обращаясь в банки города по вопросам получения кредита.

Сбербанк России предлагает кредиты малому бизнесу в достаточно разветвленной схеме программ кредитования. Условно все они разделены на краткосрочные и долгосрочные кредиты, а также кредиты беззалогового плана. Если говорить о беззалоговом кредитовании малого бизнеса в Сбербанке Спб, то, конечно, оно является наиболее привлекательным для предпринимателей, но получить кредит «Доверие» могут только те, кто соответствует банковским требованиям.

Кредит «Доверие» для малого бизнеса может быть предоставлен ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Максимальная сумма такого кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок кредитования может варьироваться от полугода до двух лет. Собственники бизнеса в Спб могут получить в кредит от Сбербанка не менее 30 тысяч, а ИП и малые предприятия — не менее 80 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 17,5% годовых.

Основная выгода кредитной программы Сбербанка России «Доверие» является то, что кредиты для малого бизнеса предоставляются только при наличии поручительства физического или юридического лица — залог банк от заемщика не потребует. Но при этом «Доверие» — это не кредит на открытие бизнеса. Минимальный срок ведения бизнеса на момент подачи заявки на получение заемных средств по данной программе для торговой сферы должен составлять не меньше 3-х месяцев, для других видов предпринимательской деятельности — не менее полугода.

Долгосрочные программы кредитования малого бизнеса представлены в достаточно широком спектре. Это и кредит индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на инвестиционные цели — «Бизнес инвест», и кредит на приобретение транспортных средств — «Бизнес авто», и кредит на покупку оборудования — «Бизнес актив», и кредит на приобретение недвижимости коммерческой направленности — «Бизнес недвижимость». Долгосрочными также являются такие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке как «Бизнес рента» (на аренду коммерческой недвижимости), программа кредитования «ГАЗ» (на приобретение транспортных средств марки «ГАЗ»), кредиты на приобретение техники Белорусского производства, кредитная программа «Приватизация для малого и среднего бизнеса».

По всем предложенным программам долгосрочного кредитования малого бизнеса в Сбербанке предполагается обеспечение кредита в зависимости от целей его получения (чаще залогом становится приобретаемые в счет бизнеса недвижимость, транспортные средства и т.д.). Кроме того, среди требований к заемщикам есть требования к срокам существования бизнеса или ведения предпринимательской деятельности на момент получения кредита (от 3-х месяцев до года в зависимости от деятельности).

Среди программ краткосрочного кредитования малого бизнеса в Сбербанке России активно используются следующие:

— «Бизнес Оборот», целью которого является пополнение оборотных средств предприятия.
— «Госзаказ» — кредит для получения денежных средств с целью выполнения государственных или муниципальных контрактов (для компаний, ведущих деятельность не менее 1 года).
— Овердрафтное кредитования для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств.

Сбербанк России не выдает кредиты на открытие бизнеса и работает только с теми клиентами, которые имеют хотя бы небольшой опыт ведения предпринимательской деятельности.

Кредиты на развитие малого бизнеса в Спб предоставляет еще один достаточно популярный банк — ВТБ24. Основными целевыми формами кредитования малого бизнеса в ВТБ24 являются: пополнение оборотных средств предприятия, приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.), покупка, ремонт или реконструкция помещений, покупка векселей. Стоит отметить, что банк достаточно серьезно подходит к каждому клиенту: процентные ставки по кредитам определяются в строго индивидуальном порядке после проведения финансового анализа банком кредитоспособности клиента. Обеспечением по кредиту может являться частичное обеспечение залогом, а также оформление поручительства регионального гарантийного фонда. Привлекает ВТБ24 низкими процентными ставками — по многим специальным программам кредитования малого бизнеса они варьируются от 9% до 12%.

Впрочем, есть в Петербурге и другие банки, готовые работать с предпринимателями. Что важно? Важно убедить банк в том, что Вы являетесь перспективным клиентом, что Ваш бизнес не «свернется» через пару-тройку месяцев, повиснув на банке «мертвым грузом», что Вы достаточно серьезны и финансово грамотны. В принципе, поддерживать малый бизнес в России банки готовы.



← К списку статей